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國人愛透過保單理財，壽險主管建議，可先從利變型壽險及利變

型年金險來判斷，利變型年金險適合追求固定收益的保守型民眾

，利變型壽險則適合重視資產增值的穩健型民眾。

壽險主管也說，利變型保單內容簡單，保費門檻低，宣告利率可

靈活反應市場利率，讓保單價值透過時間累積穩定增加，同時若

是年金給付，方式也多元化，讓資金運用更具彈性，非常適合資

金有限的小資族用來規劃個人的圓夢金。

至於如何看懂保單利率？台大保險經紀代理人資深區經理劉家麟

指出，保單利率包含宣告利率、預定利率、內部報酬率等等，而

「因現行法規『一刀切』預定利率，各家保險公司共同規定最高

的天花板。」

因此營運績效好的保險公司，就透過拉高宣告利率的方式，來增

加保戶將資金投入的誘因。至於面對民生物資價格不斷往上攀升

，唯獨薪水停滯不前，民眾除了勒緊褲帶更加節省過日子外，元

大人壽商品精算部副總張銘修建議，無論薪資多寡都要及早養成

理財規劃的習慣外，對資產的配置與規劃也需要有保本與安穩的

功能，同時還要能有抗通膨的效果；尤其現在已是地球村的時代

，將資產做多幣別的配置，資產才不會隨著貨幣政策起伏而減少。

不過張銘修也提醒，民眾在購買外幣保險商品仍應留意匯率風險，

除應詳讀保單條款，投保前還是要詢問清楚，並確認保障範圍和給

付方式是否適合自身需求及承受匯率風險能力等因素，均應整體考

量，才能享受外幣保單所帶來的保障與報酬。

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